井小琴介绍说，借款人申请按月对冲还贷须满足自愿申请、借款人及其所在单位按时足额缴存住房公积金、借款人住房公积金缴存账户为唯一账户、账户余额不低于其一年的贷款应还款本息额、借款人申请时不存在逾期未还款情况、借款人住房公积金缴存账户无法院冻结情形等条件。

近日，相关工作人员来到包头市住房公积金管理中心高新区服务网点。工作时间刚到，就有不少市民已经开始办理业务。

张女士来得早，排了第一号。“我在住房公积金服务热线12329中先咨询好了我是否符合资格，然后上网约好号，带齐资料来了直接就能办。按月对冲减轻了房贷的还款压力。办理后我只需要每个月把不够的补上就行了。”张女士说。

魏先生2014年12月买的房。至今的两年间他都是每个月发了工资去银行还款，得知公积金实施按月对冲业务后，他马上就进行了业务预约。“我每个月的房贷需要还1900元，每个月的公积金单位和个人缴存的加起来有2000多元，所以我就不用额外再还了。这样也不影响我的生活质量。”魏先生告诉工作人员。

说了半天，按月对冲还贷业务到底是个啥?按月对冲还贷是指住房公积金贷款的借款人委托包头市住房公积金管理中心，用其住房公积金月缴存额抵偿其每月实际归还的住房公积金贷款本息额的一种还款方式。

“按月对冲还贷业务包括足额对冲和差额对冲两种方式。足额对冲，即借款人当月缴存的住房公积金大于其月还款额，直接从借款人住房公积金缴存账户划转资金抵偿其贷款本息，魏先生就属于这一种;差额对冲，即借款人当月缴存的住房公积金小于其月还款额，从借款人还贷储蓄卡及其住房公积金缴存账户划转资金抵偿贷款本息。张女士就属于差额对冲。”包头市公积金管理中心政策法规科科长井小琴说。

井小琴介绍说，借款人申请按月对冲还贷须满足自愿申请、借款人及其所在单位按时足额缴存住房公积金、借款人住房公积金缴存账户为唯一账户、账户余额不低于其一年的贷款应还款本息额、借款人申请时不存在逾期未还款情况、借款人住房公积金缴存账户无法院冻结情形等条件。办理按月对冲还贷业务，须所有借款人同时到场，提供借款人身份证和还贷储蓄卡，与包头市公积金管理中心签署《住房公积金贷款按月对冲还贷协议》。如果夫妻双方都是借款人，需要带上结婚证，参与测算贷款额度的家庭成员需要带上户口本。签署《还贷协议》后，借款人须正常足额还款一期，从第二期起实行按月对冲还贷。

工作人员了解到，申请按月对冲还贷的范围仅限于在包头市住房公积金管理中心缴存住房公积金且在中心办理住房公积金贷款的借款人，包括借款职工夫妻双方及参与测算贷款额度的家庭成员。也就是说公积金交在异地的不可以办理。

需要注意的是，借款人申请办理按月对冲还贷业务后，每月应根据还款额、还款时间及住房公积金缴存账户存款情况，自行确认还贷资金是否充足，如不足需提前向还贷储蓄卡存入补充资金，保证每月足额还款。否则，因还贷储蓄卡资金不足造成逾期的由借款人自行负责。

包头市公积金管理中心高新区网点主任张慧琴向工作人员介绍了按月对冲还贷业务中止的几种情况。“实施足额对冲的借款人，如借款人住房公积金缴存账户余额低于其一年的贷款应还款本息额的，即时中止按月对冲还贷业务。待借款人住房公积金缴存账户余额达到其一年的贷款应还款本息额时，方可重新申请办理按月对冲还贷业务;实施差额对冲的借款人，如借款人还贷储蓄卡划款不成功，即时中止按月对冲还贷业务，六个月后借款人方可重新申请办理按月对冲还贷业务。所以需要借款人清楚掌握自己的还贷情况，避免不必要的麻烦。”张慧琴说。

此外，需要提醒市民的是，曾以单身职工名义申请按月对冲还贷，现配偶自愿申请加入按月对冲还贷的;由于借款人婚姻关系发生变化或工作单位调离包头市等原因，一方需退出按月对冲还贷的，借款人应办理按月对冲还贷变更业务。办理按月对冲还贷业务后，借款人的联系方式、婚姻状况、工作单位、住房公积金缴存情况、还贷储蓄卡等其中任何一项发生变动的，借款人同样需要自发生之日起一个月内办理信息变更手续。

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