进入2018年，房地产市场出现“一松一紧”新格居。“松”的是多地发布宽松政策，“紧”的是贷款利率。

首套房贷利率同比上升20.89%

据融360最新监测数据显示：2017年12月全国首套房贷款平均利率为5.38%，相当于基准利率1.098倍，环比11月上升0.37%;同比上年12月首套房贷款平均利率4.45%，上升20.89%。

回顾2017全年，年初1月的全国房贷平均利率为4.46%，截至2017年最后一个月，全国房贷平均利率升至5.38%，较1月上涨0.92个百分点。其中，一季度上涨0.03个百分点;二季度上涨0.50个百分点;三季度上涨0.33个百分点;四季度上涨0.16个百分点。

在首付比例方面，2017年12月在全国533家银行中，首套首付2成的有68家银行，占比12.76%，较上月减少8家;首付3成的有349家银行，占比达65.48%，较上月增加18家;首付3.5成的银行有55家，占比10.32%。

数据显示，一线城市首套房贷利率情况基本稳定。2017年12月北上广深一线城市首套房贷利率处于4.98%至5.44%的区间，北京首套房贷款平均利率为5.29%、广州为5.32%、深圳为5.44%、上海为4.98%。

我们来算一笔账：以总金额150万商业贷款为例，基准利率4.9%，贷款30年，按等额本息还款方式来计算，每月需还款7961元。然而，上浮15%之后，每月需要还款8640元，每月需要多还679元，30年就是需要多还款24万。

其实对于楼市而言，利率应该关注两个。

一个是市场中的利率变化趋势，一个是楼市定向调控下各地的房贷利率(房贷政策变化)。

前者其实就是货币政策的取向，它的变化决定后者的基调和方向，而后者则以前者为基础做出变化，影响人们实际买房的预期变化。(没有正规加息之前，在存贷款基准利率的基础上做出变化)

这个逻辑很清楚，也很现实!前者，也就是货币政策的取向和变化将会产生决定性的作用;而后者只能被动做出调整。

为何各银行会在2018年继续提高房贷利率呢?

刚开始提高房贷利率是因为政策调控的需要，而后来则是出于银行自身经营的需要，因为市场环境变了，市场利率大幅度提升，银行自己的资金成本提高，没有办法必须也得跟着提高利率。

而2018年，纵然政策上要求提高利率的压力在减少甚至逆转，但大的货币环境会让银行们有心无力，只能守住或者加码房贷利率。

多城宽松政策频繁发布

1月5日，兰州发布消息，取消西固区、九州开发区、高坪等偏远地区的住房限购政策。

随后的1.6-1.10这几天内，南京、厦门、广州、天津、青岛纷纷加入楼市松绑阵营，推出了各自的定向宽松政策。

➤天津：租房落户

2018年1月9日，天津市政府召开新闻发布会，启动“双十条”措施。

其中有一条很关键:

天津将实行引进人才“租房落户”政策。

对本人或直系亲属无名下合法住房的，可在其长期租赁房屋所在社区落集体户口。

拓宽突出贡献引进人才政策受众面，从外地在津投资企业扩展到全部在津注册企业。

对在天津市高职院校毕业的外省市毕业生在津就业并申报落户的，由毕业2年以内调整为30周岁(含)以下。

➤青岛：租房可落户

青岛市政府表示，将健全完善城乡统一的户籍管理制度，以合法稳定住所(含租赁)或合法稳定就业为基本落户条件，全面放开城镇落户限制。

同时，加快取消购房面积、就业年限、投资纳税、积分制等落户条件，优先解决农村学生升学和参军进入城镇人口、在城镇就业居住5年以上等重点群体落户问题，并完善人才交流中心集体户管理制度，方便各类符合条件的外来人口落户。

➤南京：40岁以下的本科学历可落户

南京市发布《市政府关于进一步加强人才安居工作的实施意见》(以下简称〈意见〉)强调，“要坚持多主体供给、多渠道保障、租购并举，通过提供住房、补贴、政策等为人才量身定制安居方式”。

《意见》显示，研究生以上学历及40岁以下的本科学历人才凭毕业证书、技术(技能)型人才凭高级工及以上职业资格证书办理落户手续后，即可申请享受相应的住房政策。

不仅如此，沉寂一年有余的“地王”，也再次出现在人们的视线中。

2018.1.8，在这个要发要发的日子里，苏州博了个好彩头，拍出了全国首个地王，43176元/平的价格，不但刷新了当地楼面价新记录，甚至还超过了周边楼盘的在售价。

面粉比面包贵的案例，时隔1年再次出现在人们的视线中!

2018要不要买房?

2018年的工作重点已经明确，防风险，控制杠杆!

货币政策也提出基本基调：控制好货币的阀门!

而近期，几乎所有央行的研究人员一致性的对外表述：2018年应该要加息!

中国人民银行金融研究所所长孙国峰认为低利率时间太长了!

央行研究局局长徐忠也表示：降杠杆并非利率越低越好。徐忠称，低利率容易加剧资产泡沫，引发脱实向虚。

而最近，央行研究局副局长纪敏称，自去年来工业产品价格和企业利润不断提升，短期内中国存在着加息的空间。在对利率做出调整前，通胀和汇率将被计入考虑因素。

央行的整体态度表明：去杠杆，降低风险，需要利率上行的支持。

著名分析师李唯一认为，就目前来看，资金层面亦未表现出宽松的趋势，货币政策仍为稳健型，长效机制未完全发力。2018年房贷利率变化趋势出现“急刹车”和“猛加油”现象的可能性小，将会继续保持目前状态呈小幅低速上涨。同时，未来或会有更多二线城市再度执行房贷利率上调。

可以肯定的是，不管2018央行是否加息，房贷利率的上涨都将促使买房成本越来越高。而加息，对于购房者来说都将是雪上加霜的噩耗。如果你有首付、有购房资格，而且是刚需，抓紧时间买房子，因为一旦加息，购房成本和还贷成本都会更高。事实证明，目前的购房成本已经够高了，所以在不抓紧上车，以后只能越来越难。

很多人靠高杠杆获得很多利润，但是从去年开始，很多会议都强调要去杠杆，所以不管是个人还是企业还是要紧跟政策。另外，央行一旦加息，加杠杆的成本会不断攀升，可能会给自己增加压力!