个人消费贷利率最高上浮45%

在汉口工作，新婚不久的涂先生最近打算装修刚购置的毛坯房，一合计需要20来万元，准备向银行贷款，四下打听，发现用于装修的消费贷款大多需要有房产作抵押，且贷款利率上浮额度都在30%以上，最高竟然有45%。

“以前不都是上浮一两成吗，现在怎么‘贵’这么多?”涂先生很不解。

“我们的贷款期限从半年到5年可以灵活选择，贷款利率在同期基准利率基础上上浮30%。”湖北银行百步亭社区支行的工作人员介绍，贷款额度和抵押方式比较灵活，可采取质押、信用抵押等多种方式。

“我们的抵押消费贷款年利率按基准利率上浮三成，贷款期限最长10年。”建设银行工作人员介绍，如果是购车、装修这样的无抵押消费贷款，则由商家和银行共同制定，手续费按贷款总额度的14%收取，且要提前扣除，贷款期限最长不超过3年。

“我们行的装修贷款需要房子作抵押，先评估，再由专门的担保公司作担保。”华夏银行花桥网点工作人员介绍，贷款年限一般是1到3年，利息按基准利率上浮35%，1年以内的贷款到期一次性偿还，贷款期限3年的每月还本还息。

兴业银行装修消费贷利率最高，“贷款期限1年以内，在基准利率6%的基础上上浮45%，先还利息后还本金;贷款期限3年的，在基准利率6.15%的基础上上浮45%，每月等额本息还。”兴业银行建设大道网点工作人员介绍，装修贷款需要房屋作抵押，贷款金额按装修总价的七成发放。

农行、工行的消费贷款利率相对较低。

“贷款期限最长3年，利息是基准利率。”中国农业银行台北路的工作人员说，装修贷需要房产作抵押，先由该行指定的评估公司对房屋作评估抵押，按千分之一收取评估费，再按装修贷款合同规定，贷款额度按房屋装修面积核算，如80平方米的房子每平米可贷1000元。

贷30万多掏13700元利息

一位股份制银行的资深理财师赵女士给记者算了一笔账，以一笔为期5年的个人装修贷款为例，假设贷款30万元，5年期人民币贷款基准利率6.4%，基准上浮20%为7.68%，每月需还款6037.08元，上浮45%后为9.28%，每月需还款6268.35元。对比可知，如果利率从上浮20%变为上浮45%，一共要多付13700多元。

不光成本增加，审核流程也更严，不少银行要求专款专用。“贷款金额按照申请人的还款能力和装修的实际需要来定，银行将钱直接打给装修公司，不经过借贷人之手。”农行湖北省分行营业部工作人员介绍。兴业银行、华夏银行工作人员也表示，款项将直接打给装修公司。

“装修款项超过30万元，银行直接支付给武汉装修公司;30万以下的，可以直接给个人。”汉口银行总行营业部工作人员介绍，但银行会考察具体的房产位置、装修合同和装修进度等等。

“除了装修等大额支出需要用到消费贷款之外，市民也可以通过信用卡分期来实现贷款消费，年化利率都在7%到8%之间。”赵经理建议。