武汉成为全年利率变化最小城市之一

统计显示，北上广深一线城市全年平均利率呈现“中间高两头低”走势，去年12月平均利率降至5.90%附近，相当于基准利率9.6折。

二三线城市全年平均利率呈现“先紧后松”的变化趋势。以南京、杭州、苏州、天津、成都、青岛、武汉、东莞、长沙、重庆这10大具有代表性的二线城市全年利率为例，自去年1月开始，利率逐月提高，6月达到顶峰。下半年受政策调控的影响，利率普降，临近年底，在杭州、南京、天津、青岛等热点城市的带动下，平均利率呈现明显下降的趋势。

根据报告，2014年房贷利率最稳定的城市依次为乌鲁木齐、福州、杭州、天津、厦门、成都、北京、南宁、太原及武汉。分析原因，杭州、天津、厦门、北京最高利率均在7%以下，调整空间有限，除去降息的影响，这些城市全年利率变动幅度较小。而乌鲁木齐、成都、武汉等城市受政策影响较小，9.30新政后，利率虽一度降低，但随即止跌，所以利率变化也不明显。

值得注意的是，10个城市中，有北京、天津、杭州、武汉、成都、厦门等6个热点城市入选。可见，优惠利率银行虽然集中在热点城市，但利率下调幅度已十分有限。

小银行利率降幅最大

在2014年利率变化最大的10家银行依次为吉林银行、广州农商行、珠海农商行、天津银行、杭州银行、河北银行、渤海银行、上海银行、紫金农商行及花旗银行，国有银行及全国性的股份制银行则无一上榜。

融360专家认为，其原因是国有银行及全国性的股份制银行分别较广、银行数量较多，部分银行的政策变化对整体利率水平影响不大，而小银行集中在城市，银行数量较少，所以部分银行政策变动对整体利率水平影响较大。

以总额100万元、30年期的贷款为例，在等额本息还款方式下，利率变化最大的吉林银行利息差高达61万元，数额十分可观。

而值得注意的是，本土银行汉口银行入围的却是“十大全年利率变化最小银行”名单，究其原因是，武汉房贷利率趋于稳定，再就是其作为地方性银行，覆盖范围较少，出于对当地房地产行业的支持，全年房贷利率均维持在较低的水平，所以即便是在“9.30”新政出台以后，利率下调幅度也十分有限。

“个性化”二套房贷款政策将出现首付比例或降低

2015年房贷政策将呈现前松后紧的走势。融360预测，央行有望执行2到3次降息，房贷环境将以宽松为主基调，低利率将刺激更多的潜在购房者入市，从而促使部分热点城市的楼市更快回暖，但对于明显供过于求的三四线城市则影响效果有限。

据武汉装修网了解到，自2014年10月公积金新政发布以来，虽然已经有超过40个城市不同程度地放宽了公积金贷款政策，但是这些城市中绝大部分仅针对提高贷款额度、缩短公积金缴存期限、开放异地贷款中的一两项进行了调整，并且还有很多城市迟迟未对公积金新政有所表态，融360预计，2015年各地将进一步落实新政，公积金贷款政策将更加宽松，更多城市将推行异地贷、提供最高贷款额度、降低首付比例等措施。

同时，融360还预测，2015年地方政府及中央很可能在房产交易税费上做文章，比如降低二手房交易营业税及契税税率，或者降低税费免征年限等。而对于现行的“不满五年或非唯一二手房交易需缴纳20%个人所得税”这项规定，或许也有计划被废除。