理财目标

1、现有资金合理投资，以期获得更好收益;

2、年底新房收房，计划明年开春简单装修自住;

3、为了提高生活品质，3年左右购一辆代步车。

理财嘉宾：建行江西省分行南昌洪都支行八一路财富管理中心 张亮

财务分析

收入来源单一 需开源节流

从小万目前的收入支出结构来看，收入来源单一，只有工资。而支出却比较高，占用了月收入的82%，每个月只有900元左右可以用于储蓄;如果考虑到意外应酬，比如同学聚会、朋友结婚等开支，则月度可能出现亏空。

年终奖几乎成了唯一的年度结余，但也只有3万元左右。因此，对小万这样的年轻人来说，理财的第一步是做好原始积累，但天上不会掉馅饼，“开源节流”是理财最重要的要素。

理财建议

分散投资赚收益

目前小万年轻且未婚，家庭负担和责任很小，收入稳定，有较强的风险承受能力，对于现有资金的打理，建议配置中高风险的理财产品，以此获得相对较高的收益。

考虑到明年年初有装修计划，费用预计不低于15万，因此在资金配置上宜采取三七开，趁着资本市场的好转，将三成资金投资于股票型基金，七成资金投向债券或打新基金，每月如有结余资金，可以定期定额投资于股票型基金，可以选择以往业绩良好的品种，比如华商系、宝盈系的优秀产品。

申请信用卡应急

当然，作为个体来说，像正常家庭一样，应急资金是不能少的。按6个月的开支来确定应急资金的额度，将1万元资金投向货币型基金，如建行的速盈产品，收益稳定且赎回到账快，适宜流动资金管理。

另外，建议申请一张信用卡，即可在日常消费过程中巧妙利用银行信用额度及免息期的优惠减少低效资金占用，让资金去投向收益更高的项目。如果在装修过程中资金不足，可以申请建行信用卡安居分期来解决缺口。

购车可分期付款

按目前的理财规划来看，除去装修费用，三年后即可积累不低于10万元的资金用于购车。如果要提高购车标准也可以使用建行信用卡购车分期来解决，可以按1年、2年、3年分期还款。

从小万的就业经历来看，目前还是一个事业的上升期，或许在这三年内还有升职、加薪等机会，购买代步车的选择余地就更大了。

除此之外，可根据个人情况购买适量的人身意外及重大医疗疾病保险，初期可控制在5000元/年的水平，日后可根据资金实力逐步提高。