案件回放:

夏某于2012年5月底在居住地建设银行办理了“建行龙卡”信用卡，此后使用该卡透支，累计本金19万余元。发卡行多次通过电话向夏某催缴，并且于2013年6月初、7月初前后两次向夏某邮寄催收函。但直至2013年11月，夏某仍未还款，银行遂向公安机关报案。2013年11月中旬，公安机关对夏某采取了刑事强制措施。截至案发前，夏某欠款本息已达25.6万元。

侦查期间，夏某对案件事实供认不讳，并归还了全部本息。随后，当地建设银行信用卡部出具了刑事谅解书。该案经一审、二审审结，法院以信用卡诈骗罪判处夏某拘役二个月、并处罚金2万元。

律师评析:

随着市场经济的发展和社会消费观念的转变，信用卡在人们的生活中发挥着愈加重要的作用。在一些人的观念中，信用卡透支仅意味着承担还本付息的民事责任，再进一步，无非影响个人信用;而对于可能产生的刑事责任，则根本意识不到。

根据我国《刑法》第196条的规定，“恶意透支”属于“信用卡诈骗活动”中的一类。达到“数额较大”标准，就构成信用卡诈骗罪，可判处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元至20万元罚金。数额巨大者，可处5至10年有期徒刑，并处5万元至50万元罚金;数额特别巨大者，可处10年以上有期徒刑、无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

前述案例中，夏某的行为即触犯了上述条文的规定。欠款10万元以上，数额巨大;在发卡行两次发函书面催收后，超过3个月仍然不还款。据此情节，本应处5年以上有期徒刑。但鉴于其如实供述罪行，依法可以从轻或减轻处罚;取得被害人(建行)谅解，可酌情从轻处罚;在公安机关立案后、法院宣判前已偿还全部透支款息，也属于从轻量刑情节———因此法院最终对夏某在法定刑以下“降档”量刑，体现了宽严相济的刑事政策。