商转公贷款流程第一条明确说明，在西宁地区购买自住住房时办理了银行按揭贷款，并且信用良好的职工，均可申请办理按揭贷款转住房公积金贷款业务。办理前，公积金中心必须先调查申请人的信用记录，如果申请人在银行有不良记录，申请将不予接受。

中国银行《个人住房贷款管理办法》中规定，借款人不按期归还贷款本息的;借款人提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的;借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查等情况，将对借款人追究违约责任。

个人信用报告日渐推广应用，市民应该密切关注与定期维护自己的信用记录。有违约记录的应该尽快结清拖欠，并按期付款，尽量避免出现新的逾期。按照《征信管理条例》的规定，银行信用不良记录的保存时间为5年，也就是说，5年之后个人不良信用记录会自动消除。