装修贷款

满足刚需一族的需要

桐庐市民杨先生，最近陷入了烦恼之中。为了给孩子购置学区房，他多方筹集资金，在城南街道购置了一套120平方米的毛坯房。房子到手了，地段、周围环境都让他感到满意，可要入住还是一件麻烦事。因为打算将这套房子作为自己家庭的主要生活场所，所以他准备将房子好好装修一番。但眼下，他装修面临的最大问题就是资金困难。当初买房，杨先生总共花了80余万元，这是家里所有的积蓄再加上贷款。这套房屋如果按照眼下的标准进行装修，不是一个小数字;可不赶紧装修，将房子白白闲置，也是一种浪费。他听说有专门针对装修的装修贷款，打算就此问题向银行方面进行咨询。

同样陷入刚需之困的还有杨先生的朋友魏女士。魏女士最近也加入“房奴”队伍，本着一步到位的原则，她在家景新城买了一套二手房。房子虽然买了，但也掏空了鲁女士的全部“家底”。急着入住新家的魏女士对于装修贷款也很感兴趣。

据全国工商联和搜狐家居联合京城主流媒体发起的“80后家居消费大调查”结果显示，有近半数80后白领在房价不断上涨的压力下，装修款首选3至5万档。用于家装的费用与动辄百万的房价形成了相当悬殊的比例。其中有93%的购房人愿意为家装分期贷款，六成以上消费者愿意采取信用卡分期贷款形式，八成以上消费者希望贷款能够实现免息。不难看出，在新的消费模式驱动下，购房人通过金融工具来解决装修问题，已经成为颇为流行的方式。

装修贷款

是怎么一回事

不少人听说过房贷、车贷，但是对于装修贷款是怎样一回事，却知之不多。装修贷款要如何申请，贷款金额能有多少，这些都是人们所关心的。

所谓装修贷款，是指银行或者消费金融公司推出的，以家庭住房装修为目的的个人信用贷款。一般是一些银行或者是金融机构为百姓提供的一种便民服务。你向他们提出房屋装修申请，而他们就会根据你的申请要求贷款给你，那样你就可以拿到贷款金，从而用于装修你的房子。而你所贷的款，也和买房分期付款一样，可以有多样化选择。

据了解，家装贷款主要使用方式包括个人信用贷款、个人消费贷款、信用卡分期形式申请以及金融公司贷款。首先是申请个人信用贷款来装修，对申请人的职业或企业有特殊要求;其次是个人消费贷款之装修贷款，这里的消费贷款指的是持证抵押贷款，也就是用房产来抵押申请的消费贷款，不过各家银行对于所抵押房产在房价、房龄、房产面积方面的要求各不相同;还有信用卡家装分期。由于性质不同，申请周期、流程难度及所需费用也不尽相同。除了银行贷款这条传统途径外，向消费金融公司贷款也是途径之一。

需要贷款的申请者必须要具有当地常住户口及合法有效的身份证明;有正当职业和稳定收入，具备到期偿还贷款本息的能力。借款人能提供有关资产证明、银行对账单、税单证明等;对新购住宅装修的应提供房屋买卖契约、购房发票等资料(或原有住宅再次装修的应提供房屋所有权证明材料);并满足合作机构所规定的其它条件。

贷款人申请装修贷款，一般要向银行提供以下材料：有效身份证、居委会开具的常住户口证明，证明自己的身份和固定住所;单位出具的职业和个人收入证明、连续六个月及以上稳定工作证明(或者自己提供近几个月的工资流动账单)，证明自己的还款能力;房产证(抵押贷款需要)，用于房产抵押;银行存款对账单、水电等税单证明，证明自己的信用品质;与装修企业签订的《装修工程合同》、《购买装修材料合同》等材料，证明贷款用途;装修企业的营业执照和资格证书复印件，证明合作商是否在指定范围内;银行或金融机构需要的其他条件。

装修贷款

根据实际选套餐

当然，装修贷款虽然可以解决燃眉之急，但是贷款毕竟是借钱，因此在选择使用装修贷款的时候，最好是量力而行，根据自己的实际需要来选择合适的套餐。

房屋抵押贷款，顾名思义，需要借款人冒风险将房屋做抵押才能获得贷款。就额度来说，最高可以达到抵押房评估价值的7成，利率通常不高，但办理手续较为繁琐，资金通常需要一个月左右的时间才能到位。信用贷款，主要是依托借款人具有良好的个人信用和稳定的还款能力，而发放的贷款，放款额度通常是借款人月收入的10倍左右，利率通常较高，但办理速度较快。

一般接受装修贷款项目的装修公司对于其使用也通常有着比较严格的限制。记者咨询了我县某家装公司负责人杨总。据他介绍，一般情况下，都是银行审核后批款，直接将钱款汇至家装公司账户，然后家装公司才施工。此外，按银行规定，个人消费贷款一般不允许提取现金，银行会将款项打到装修公司的账户中，贷款期限一般不超过5年。

此外，在申请装修贷款时，部分银行有自己的特殊要求。申请个人住房装修贷款，要求房产必须是自己的，并且房屋装修贷款中也有特殊要求，就是要有与经有关部门批准的装饰装修企业所签订的住房装修合同、装修概算书及相关资料;部分银行也要求业主有一定比例的自有资金，并在使用贷款前投入项目建设。

信用卡家装分期，特点是操作便捷，费率适宜，但银行会指定装修公司，且钱需要在指定装修公司刷卡消费才能使用。此外，部分建材卖场也与银行合作，推出了家装分期业务。桐庐本地的建材旗舰企业桐庐易居家居广场就先后联合工商银行、浦发银行推出了装修贷款业务。消费者在易居家居广场进行消费的时候，如果资金周转不便，也可以使用信贷业务。这大大提高了消费者的消费能力。不过值得注意的是，不同银行与商家推出的装修信贷业务，往往都有一定限制，即有自己制定的商家或者品牌。对于消费者来说，无疑减小了可以挑选的余地。

另外值得注意的是，按照现有政策，装修住房不属于提取住房公积金的范畴。县住房公积金管理中心副主任仇涛介绍说，住房公积金定向用于职工基本住房消费支出，装修、装饰、中修、小修等行为已经算得上是享受型的住房支出，因而不可以提取住房公积金。按照国务院《住房公积金管理条例》规定，只有购买、建造、翻建和大修自住住房，市民才能提取住房公积金。而条例中的大修针对的是自住危房，不包含商品房的装修。