央行上周五发文鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。据中国电子银行网统计，目前，共收集到70家银行开启网银、手机银行普惠政策。包括工行在内的多家银行积极应对，调整电子渠道转账收费标准。

    文/广州日报记者林晓丽

    央行上周五发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，要求商业银行进一步改进银行账户服务，应针对不同的业务处理渠道，制定差异化的收费策略，为存款人提供低成本或免费的支付结算服务。央行鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。

    不免费银行将被央行收费

    虽说是鼓励银行实施，但央行此次态度较为坚决。

    央行支付结算司司长谢众表示，将从明年4月1日起，央行对还未实施落实减免手续费的银行进行收费，以督促银行实现免费。

    据中国电子银行网显示，央行新规推出之后，短短一天内，就收到20家银行发来的关于最新的资费调整信息。其中，工商银行推出个人网银转账手续费实行五折优惠、个人手机银行实行二折优惠，部分客户全免。此外，华夏银行、民生银行、广发银行、中国邮政储蓄银行、北京银行、江苏银行、南京银行、汉口银行、广西北部湾银行、青岛银行、广州农商银行、浙江农信12家对个人手机银行转账实行全部免费。齐鲁银行电子银行部总经理葛萍则透露，2016年起个人网银转账将全部免费。

    事实上，很多银行在央行新规出来之前，个人电子渠道转账已不同程度地实施了免费政策。今年9月，招商银行高调宣布，该行网上转账全部免费。随后，宁波银行、浙商银行、上海银行等地方性商业银行以及中信银行纷纷宣布网银转账全免费。

    业内人士认为，很显然，此前银行主动免费是为了“应战”来势汹汹的第三方支付平台。

    将普惠广大银行客户

    中国金融认证中心副总经理王梅表示，用户在最近一年内在电子银行渠道办理的业务主要为查询余额/交易明细、网络支付和转账汇款三大业务，最经常办理的业务也是这三大业务。若对电子渠道的转账汇款业务实现免收手续费，必将极大普惠到广大银行客户。

    民生银行网络金融部专家周勇表示，此举将有利于行业对个人交易成本形成透明的反哺，支持个人结算账户交易的低成本流转。

相比银行对电子渠道推进转账普惠，原来一直打免费牌的第三方支付却悄悄开始试水收费。今年10月，微信支付转账手续费规则做出修改，每人每月转账、面对面收款有2万元的免手续费额度，超出部分按照0.1%的标准收取支付方的手续费；而支付宝在PC端的转账同样是收取0.1%服务费，手机端转账目前仍然免费。

    随着用户的增加，第三方支付平台运营成本较高，加上央行收紧对第三方支付的监管，免费转账的蛋糕可能越来越小。有银行业人士指出，银行业进入“免费时代”可能会对第三方支付产生影响，毕竟就银行整体来说，用户基数很大，而且从安全性上来说，多数人还是更信任银行，第三方支付将回归支付通道地位，传统银行业推出“网银跨行转账免费”的意义则无异于倍增。

而不愿意具名的第三方支付有关人士表示，银行推出网银转账免费，对第三方支付的影响并不大。对第三方移动支付来说，业务范围其实很广，比如网购支付、还信用卡等，个人转账其实只是其中一种业务。

    个人银行账户将施行三类管理

    据新华社电中国人民银行25日发布通知，建立银行账户分类管理机制，以往通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户，今后开户申请人可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立三类银行账户。

人民银行发布的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定，银行应建立银行账户分类管理机制，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

    《通知》明确，存款人可通过Ⅰ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务；通过Ⅱ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等业务；通过Ⅲ类银行账户办理限定金额的消费和缴费支付服务。Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户不得存取现金，不得配发实体介质。也就是说，Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。

    《通知》还明确，银行为开户申请人开立个人银行账户，应核实身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿；通过有效身份证件无法准确判断开户申请人身份的，银行应要求其出具辅助身份证明材料。银行可采取多种方式对开户申请人身份信息进行交叉验证。